Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Le choix d’une banque pour un entrepreneur est primordial. Votre compte bancaire sera au centre de toutes vos transactions financières avec vos clients et les administrations. C’est donc un choix à prendre dès le début de votre activité pour démarrer sereinement.

Compte bancaire dédié

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes une personne physique ou individuelle. Avec ce statut juridique, vous êtes exempté de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel puisque votre entreprise n’a pas de capital social.

Toutefois, les travailleurs indépendants ont l’obligation de créer un compte dédié à l’activité de leur entreprise si leur chiffre d’affaires a dépassé pendant 2 années civiles consécutives un montant de 10 000 €.

Selon l’article 39 de la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 qui s’applique également aux micro-entrepreneurs :

Les travailleurs indépendants […] sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements […] à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €.

Un compte bancaire dédié n’est pas un compte professionnel. En pratique, il s’agit d’un autre compte personnel uniquement relié à votre activité professionnelle. Ce compte est distinct du compte courant que vous utilisez pour vos dépenses privées afin que vos transactions personnelles et professionnelles soient différenciées.

En cas de contrôle fiscal, seul votre compte bancaire professionnel sera inspecté. L’inspecteur ne se penchera pas sur vos dépenses personnelles, comme il le ferait si vous aviez un compte mêlant finances privées et professionnelles.

Vous choisissez librement la banque et le type de compte. Vous pouvez même opter pour un compte courant de base, avec des services et… des coûts limités.

Si vous êtes une personne morale, vous n’avez pas le choix : vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel.

Vous ouvrez ce compte bancaire professionnel au nom de votre entreprise. Votre numéro de compte bancaire fait partie des données qui identifient votre entreprise. Il figure sur chacune de vos factures.

Un compte bancaire d’entreprise présente de nombreux avantages et est obligatoire pour la bonne marche d’une entreprise. Vous avez des finances d’entreprise séparées de vos finances privées, ce qui facilite grandement la comptabilité. En outre, les comptes d’entreprise ont certaines fonctions supplémentaires pour l’organisation de vos flux d’argent qui les distinguent des comptes courants privés.

Pourquoi avoir un compte professionnel séparé

Avec un compte professionnel, vous pouvez participer à la procédure de prélèvement automatique, c’est-à-dire que vous pouvez recouvrer des montants directement sur les comptes des clients, une fois qu’ils vous ont autorisé à le faire. C’est extrêmement pratique pour le client, qui n’a plus à transférer les montants de vos factures.

Il existe une grande variété de modèles et d’offres des banques. Vous ne devez donc pas nécessairement ouvrir votre compte professionnel à la banque du coin, mais prenez le temps de comparer les différentes offres.

Attention aux offres gratuites !

Vous ne devez pas tomber dans le piège des publicités qui promettent un compte professionnel gratuit, mais qui sont souvent associées à des coûts supplémentaires. Avant d’ouvrir un nouveau compte professionnel, vérifiez d’abord si une offre est vraiment gratuite et si vous finissez par payer plus qu’avec d’autres comptes, qui à première vue ne sont pas forcément gratuits.

Si, par exemple, vous êtes un indépendant et que vous n’avez pas nécessairement besoin des services spéciaux, vous pouvez bien sûr envisager d’ouvrir un deuxième compte courant. Vos finances privées seront toujours séparées de vos finances professionnelles et vous n’aurez pas de frais supplémentaires du tout.

Ouvrez votre compte bancaire en ligne depuis chez vous

Qui aime courir à la banque au milieu de la journée ? Peu d’entre nous et encore moins lorsqu’on lance une entreprise. Malheureusement, la plupart des banques vous demandent de vous présenter physiquement à une de leurs agences pour ouvrir votre compte bancaire professionnel.

Si vous souhaitez ouvrir un compte en tant que personne physique, de plus en plus de banques en lignes vous demande vos données via un formulaire en ligne. Vous validez par e-mail ou par courrier et vous recevez votre carte et votre lecteur de carte par la poste. Si vous êtes une personne morale, vous pouvez également ouvrir votre compte en ligne il existe aussi des solutions en ligne auprès des banques traditionnelles mais la plupart demanderont de vous rendre physiquement en agence d’autant plus si vous n’êtes pas encore client.

Si vous êtes une personne physique et que vous souhaitez ouvrir un compte dédié à votre entreprise, vous pouvez le faire en ligne. Toutefois, certaines opérations (par exemple les transferts hors de la zone euro) ne vous seront pas accessibles tant que vous ne vous serez pas adressé à une agence.

Payez le moins possible

Vous êtes une personne morale et vous devez ouvrir un compte bancaire, choisi parmi l’offre professionnelle des banques. Ce compte ne sera pas gratuit, vous devrez le payer. Mesurez exactement ce dont vous avez besoin pour votre compte bancaire professionnel et veillez à payer en fonction de vos besoins, pas plus.

Obtenez un coup de pouce au démarrage de votre entreprise

Commencer en tant que travailleur indépendant n’est pas une tâche facile. Les banques en sont conscientes et offrent des options intéressantes aux entrepreneurs débutants. N’hésitez pas à consulter l’ensemble de leur offre et à choisir l’approche qui vous convient le mieux.

Choisir le meilleur compte bancaire micro-entrepreneur

Maintenant que vous en savez plus sur le type de compte bancaire à ouvrir et les critères pour le sélectionner, vers quelles banques devez-vous aller.

Cet article n’a pas pour vocation de détailler les offres bancaires mais de vous orienter vers les 3 types de banque possible.

Les banques dites traditionnelles

Vous les connaissez déjà et vous avez certainement un compte ouvert dans une de leurs agences. Leurs offres ne sont pas les plus compétitives, elles sont chères et de plus en plus de leurs services sont proposés par les banques en ligne.

Néanmoins si dans le cadre de votre activité vous souhaitez avoir un conseiller financier personnel seule une banque traditionnelle pourra vous le proposer. Maintenant est-ce vraiment utile si vous êtes micro-entrepreneur. A vous de juger.

Inutile de vous faire une liste des banques traditionnelles française. Voyons maintenant le 2ème type de banques disponible sur le marché.

Les banques en ligne

De plus en plus de micro-entrepreneurs se tournent vers les banques en ligne pour justement éviter les tarifs élevés des banques traditionnelles. Ces banques en ligne proposent des tarifs moins chers et des services plus adaptés aux activités des micro-entrepreneurs.

Sachez cependant que la plupart des banques en lignes ont été créés par les banques traditionnelles.

Les plus connues sont :

  • Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)
  • ING (Groupe ING)
  • Boursorama (Société Général)
  • Monabanq (Crédit Mutuel – CIC)
  • Hello Bank ! (BNP Parisbas)
  • BForBank (Crédit Agricole)
  • Axa Banque (Groupe AXA)

Dans le cadre d’une activité de micro-entrepreneur, les offres Boursorama Pro (9€/mois), AXA Banque PRO (4€/trimestre) et Monabanq (7€/mois) sont intéressantes avec des tarifs peu élevés.

Les néobanques

Ces nouvelles banques arrivées depuis une dizaine d’années sur le marché sont de plus en plus intéressantes.

Ces nouvelles banques appelées banques mobiles ou néobanques sont accessibles intégralement depuis Internet ou votre smartphone. C’est une excellente solution pour toute personne à la recherche d’un compte bancaire gratuit et sans aucune condition. Il faut les distinguer des banques en ligne, qui sont pour la plupart des banques traditionnelles ayant créé une filiale entièrement numérique.

Les caractéristiques des néobanques sont les suivantes :

  • Elles sont 100% mobile ;
  • Un compte courant avec carte bancaire gratuitsans condition de revenu ni d’épargne minimum
  • Une offre limitée au compte courant
  • De solutions de gestion des dépenses et de paiement

Les banques mobiles sont idéales pour toutes personnes souhaitant gérer son compte depuis son smartphone. Elles s’adressent à tous mais plus particulièrement aux jeunes étudiants ou jeunes actifs ainsi que les voyageurs.

Leurs applications sont conviviales et les frais sont attrayants. Dans ce sens, elles sont parfaitement dédiées aux micro-entrepreneurs ne souhaitant avoir que le service minimum de la part d’une banque.

Cependant, il faut savoir que la plupart du temps, ces néobanques sont juste des établissements de paiement (et non de crédit).

Il y a des limites aux offres proposés. La plupart des néo-banques, dont N26 et Revolut, n’autorisent pas les découverts.

Les communications structurées ne sont pas possibles. Pour payer les cotisations sociales ou les impôts, vous devez d’abord transférer de l’argent sur un compte bancaire traditionnel et, à partir de ce compte, vers les administrations fiscales ou des cotisations sociales avec la bonne communication.

Votre IBAN sera un IBAN étranger, car ces banques ne sont pas toutes basées en France.

Les néobanques sont très nombreuses et il est difficile de les citer toutes. Nous pouvons citer :

  • N26 : Allemagne (IBAN allemand) avec une licence bancaire. Une des meilleures néobanques pour les freelances
  • Qonto : France (IBAN français) avec une licence bancaire
  • Shine : France (IBAN français) pas de licence bancaire. Fonds dédiés à Treezor une filiale de la Société Générale. Propose des services de création d’entreprise.

Ces néobanques sont particulièrement intéressantes pour les micro-entrepreneurs.

Conclusion

Pour en savoir plus sur les banques en ligne et les néobanques et vous aider à ouvrir votre compte dédié à votre activité, vous pouvez consulter le site comptebanacaireetranger.com

Laisser un commentaire